Основные понятия
Что такое риск
Риск — это вероятность того, что поставленные цели не будут достигнуты или возникнут неблагоприятные последствия.
В бизнесе риски чаще всего связаны с финансовыми потерями.
Юридические риски возникают из-за нарушений законодательства или прямых требований закона.
Например:
-
Признание договора недействительным, что влечёт последствия, установленные законом.
-
Потеря обеспечения из-за недействительности обеспечительного договора (например, договора залога / поручительства).
-
Штрафы за несоблюдение законодательства.
Экономические риски
Экономические риски связаны с условиями договоров, особенностями имущества или другими факторами, не связанными с нарушением закона. Например:
-
Снижение экономической выгоды от сделки.
-
Ухудшение ликвидности имущества из-за обременений.
Зачем управлять рисками?
-
Информирование лиц, принимающих решения
-
Чёткое разделение существенных рисков от малозначимых.
-
Акцент на рисках, которые могут повлиять на владельцев бизнеса (субсидиарная, уголовная или административная ответственность).
-
Предоставление данных для переговоров, чтобы добиваться более выгодных условий.
-
Удобная форма подачи информации, экономящая время.
-
-
Снижение затрат на принятие решений
-
Возможность принимать риски группами, а не по отдельности.
-
Распределение полномочий по уровням рисков.
-
Сокращение времени на правовой анализ и подготовку заключений.
-
-
Стандартизация процессов
-
Единая система выявления и оценки рисков для всех подразделений компании.
-
Исключение разночтений в трактовке вопросов разными юристами.
-
Минимизация умышленного сокрытия рисков на низовых уровнях управления.
-
Система управления рисками
Все элементы управления рисками должны быть логически связаны. Политика управления рисками должна основываться на текущих бизнес-процессах, а любые изменения должны быть обоснованы и утверждены уполномоченными лицами.
С чего начать?
-
Анализ внутренних документов (положения о согласовании договоров, типовые формы договоров и т.д.).
-
Описание фактических процедур принятия решений, если они не зафиксированы в документах.
-
Сбор и систематизация рисков из существующих правовых заключений.
-
Выявление стандартных рисков, связанных с законодательством или судебной практикой.
-
Разработка или актуализация формы правового заключения.
Границы и глубина правового анализа
-
Границы анализа — это круг исследуемых вопросов. Например, при Due diligence можно ограничить проверку по сумме сделки или виду имущества.
-
Глубина анализа — это степень детализации. Например, проверка недвижимости может ограничиться подтверждением права собственности или включать анализ всех правоустанавливающих документов.
Критерии определения границ и глубины анализа
-
Цена потенциальных рисков.
-
Роль имущества или договора в деятельности компании.
-
Время, отведённое на проверку.
-
Пожелания клиента.
-
Требования регуляторов (Роскомнадзора, Банка России и т.д.).
Перечни рисков
В перечень рисков включаются:
-
Факторы риска (события, которые могут привести к риску).
-
Причины возникновения риска.
-
Потенциальная цена риска (размер возможных потерь).
-
Уровень риска (вероятность его реализации).
-
Лица, влияющие на риск (контрагенты, госорганы и т.д.).
-
Срок существования риска.
Дополнительно могут быть указаны:
-
Ссылки на законодательство и судебную практику.
-
Способы снижения или устранения риска.
-
Ответственные подразделения или лица.
Уровни риска по вероятности реализации
-
Максимальный: Риск почти неизбежен.
-
Высокий: Риск вероятен, но возможны иные исходы.
-
Средний: Вероятность реализации риска и его отсутствия примерно равны.
-
Низкий: Риск маловероятен, но возможен.
-
Минимальный: Риск практически исключён.
Например, посмотрите видео с примером создания прототипа сервиса для оценки уровня рисков по контракту.
Также видеодемонстрация экспертной системы для выявления правовых рисков Рисковер ру.
Рейтинговая система оценки рисков
Для оценки рисков используется рейтинговая система, которая учитывает два ключевых параметра:
-
Уровень влияния риска на сделку (критичный, существенный, несущественный, незначительный).
-
Уровень риска по вероятности реализации (максимальный, высокий, средний, низкий, минимальный).
Каждому уровню присваиваются баллы, которые перемножаются для получения итоговой оценки риска. Например:
-
Критичный риск (4 балла) с максимальной вероятностью реализации (5 баллов) оценивается в 20 баллов.
-
Незначительный риск (1 балл) с минимальной вероятностью реализации (1 балл) оценивается в 1 балл.
Уровень риска по влиянию на деятельность
-
Критичные риски: Риски, при которых отказ от сделки — лучший вариант, чем её заключение. Например:
-
Дисквалификация или привлечение к уголовной ответственности владельцев бизнеса.
-
Приостановка деятельности или банкротство.
-
Значительные штрафы или увеличение расходов, делающих сделку нецелесообразной.
-
-
Существенные риски: Риски, снижающие экономический эффект, но не делающие сделку нецелесообразной. Например:
-
Штрафы на существенные суммы.
-
Дополнительные расходы, влияющие на прибыль.
-
-
Несущественные риски: Риски, влекущие финансовые потери, но не влияющие на экономическую цель сделки. Например:
-
Незначительные штрафы или дополнительные расходы.
-
-
Незначительные риски: Риски, влекущие потери в рамках изначально заложенных в сделку. Например:
-
Незначительные штрафы или утрата имущества, не влияющего на сделку.
-
Снижение или устранение рисков
-
Устранимые риски: Риски, которые можно полностью устранить.
-
Снижаемые риски: Риски, которые можно уменьшить, но не устранить полностью.
-
Неснижаемые риски: Риски, которые невозможно устранить или снизить.
При снижении рисков важно учитывать:
-
Расходы на устранение риска.
-
Сроки, необходимые для устранения риска.
Альтернативные способы управления рисками
-
Изменение условий договора на стадии переговоров.
-
Включение в договор условий, снижающих потери в случае реализации риска (минимизирующие риски).
-
Страхование предпринимательских рисков.
Чек-листы
Чек-листы помогают систематизировать процесс выявления рисков. Они могут быть:
-
Вопросниками: Ручная подготовка правовых заключений.
-
Автоматизированными программами: Автоматическая подготовка заключений на основе заданных параметров.
Вы можете познакомиться с кейсом автоматизации подготовки правовых заключений компании "Сбер факторинг".
Или, например, система для выявления уровня риска переквалификации гражданско-правовых отношений с ИП или самозанятым в трудовых отношения.
Принятие рисков
Часть рисков может быть принята без индивидуального рассмотрения, если они соответствуют установленным критериям:
-
Сумма сделки.
-
Тип риска (например, неустранимые риски).
-
Вероятность реализации риска.
Система учёта рисков
-
Учёт актуальных рисков: Ведение базы данных по текущим рискам с указанием сумм, контрагентов и других параметров.
-
Учёт реализовавшихся рисков: Анализ случаев, когда риски привели к негативным последствиям, для предотвращения подобных ситуаций в будущем.
Как Botman.one помогает в управлении юридическими рисками?
Платформа Botman.one позволяет юристам создавать экспертные системы для автоматизации выявления и оценки юридических рисков без необходимости программирования. С её помощью можно:
-
Стандартизировать процессы анализа рисков.
-
Сократить время на подготовку правовых заключений.
-
Упростить взаимодействие между подразделениями.
-
Минимизировать человеческий фактор и ошибки.
Используя Botman.one, вы сможете быстро построить эффективную экспертную систему для выявления и оценки рисков, а также управления юридическими рисками, сосредоточившись на стратегических задачах бизнеса.
#автоматизация #lowcode #nocode #lawtech #documentautomation #chatbot #expertsystems #legalai
Мы обсуждаем вопросы автоматизации и #legaltech в Телеграм группе: ссылка